車輛出險時先走交強險和先走商業險,對來年保費的影響分別是怎樣的?

車輛出險時先走交強險,若僅出險 1 次,次年交強險恢復原價,若上一年出險 2 次及以上,次年保費上浮 10%,商業險未出險則費率不變;先走商業險,商業險保費會因出險次數而折扣下降,一次出險就會影響未來三年或五年的 NCD 系數,進而影響保費。交強險主要賠償第三方,財產賠償限額 2000 元,在限額內不影響商業險保費。商業險涵蓋車損與第三方,出險對其保費影響更為顯著 。

當事故造成對方財產損失不超過2000元時,僅需動用交強險進行賠付,這種情況下商業險保費不受影響。以基準保費950元為例,若前年交強險出險兩次及以上,次年保費便會上浮10%,變為1045元;若全年未出險,次年保費則下浮10%,降至855元。

然而,一旦對方損失超過2000元,或者自己的車輛也需要修理,就不得不動用商業險。商業險保費的計算相對復雜,是基準保費乘以費率調整系數。其中,基準保費由車輛價格等多種因素決定,一般十多萬的家用車基準保費大約在3000元。費率調整系數包含NCD系數、自主定價系數以及交通違法系數。NCD系數波動范圍在0.4到2之間,自主定價系數通常在0.65到1.35之間(一般統一采用0.9),交通違法系數一般統一采用1 。

簡而言之,交強險和商業險在出險后對保費的影響截然不同。交強險影響相對較小,主要依據出險次數進行有限的費率浮動;而商業險則對出險次數更為敏感,一次出險就可能在未來幾年內拉高保費成本。車主在日常駕駛中應安全行車,盡量減少出險次數,降低保費支出 。

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